وبلاگ ما

بهره مبلغی است که وام دهنده در هنگام وام گرفتن افراد یا شرکت ها هزینه می کند. نرخ بر اساس عرضه و تقاضای درک شده تغییر می کند. وقتی وام دهندگان تقاضای کم را پیش بینی می کنند ، نرخ ها را کاهش می دهند. اگر تقاضا برای وام افزایش یابد ، نرخ بهره نیز انجام دهید.

روندهای اقتصادی قابل توجه تر نیز بر نرخ بهره تأثیر می گذارد. همه گیر Covid-19 یک نمونه اخیر است. در ابتدای همه گیر ، فدرال رزرو (FED) نرخ خود را به صفر کاهش داد. نرخ بهره برای ثبت پایین سقوط کرد. در سال 2022 ، فدرال رزرو اعلام کرد که در پاسخ به سطح تورم بالا ، افزایش نرخ را آغاز می کند. در نتیجه ، نرخ ها شروع به خزیدن به سمت بالا کردند.

افزایش نرخ بهره اخبار خوب و اخبار نه چندان خوبی را برای سرمایه گذاران ارائه می دهد. درباره آنچه می توانید انتظار داشته باشید با افزایش نرخ بهره بیشتر بدانید.

افزایش نرخ بهره چیست؟

افزایش نرخ بهره تأثیر مستقیمی در توانایی شما در دسترسی به اعتبار دارد. با این حال ، نرخ بهره بالاتر همچنین به این معنی است که بازده بهتری در پس انداز خود خواهید دید.

فدرال رزرو با کنترل نرخ بودجه ، نرخ بهره را کنترل می کند ، که بانک ها یکدیگر را شارژ می کنند. هنگامی که فدرال رزرو میزان بودجه خود را بالا می برد ، باعث واکنش زنجیره ای می شود. بانک ها علاقه ای که در بیشتر انواع وام ها به آنها پرداخت می کنند ، افزایش می دهند. وام گیرندگان بالقوه به دلیل هزینه بالاتر ، در وام گرفتن پول مردد تر می شوند. مردم کمتر خریداری می کنند ، تقاضا برای محصولات و کاهش تورم را کاهش می دهند.

بانک ها اغلب هنگام افزایش نرخ ، استانداردهای اعتباری را محکم می کنند و تعداد وام های خود را بیشتر می کنند.

افزایش نرخ بهره نیز باعث می شود که وام ها وام بگیرند. به جای دریافت وام برای خرید تجهیزات جدید ، یک شرکت ممکن است سطح تولید خود را کاهش دهد. کاهش

بهره وری به معنای کالاهای کمتری در بازار است. همچنین می تواند به معنای نیاز به مشاغل کمتری باشد.

چه اتفاقی می افتد که نرخ بهره افزایش می یابد

از اشتغال تا سطح بهره وری ، افزایش نرخ بهره اثرات گسترده ای دارد. نگاهی دقیق تر به میزان بالاتر برای توانایی شما در وام ، صرفه جویی ، سرمایه گذاری یا خرج کردن بپردازید.

1. افزایش نرخ بهره بر هزینه چه تأثیر می گذارد

نرخ بهره بالاتر از چند طریق بر هزینه ها تأثیر می گذارد. اول ، هزینه وام گرفتن پول بالا می رود. مصرف کنندگان احتمالاً نرخ بهره بالاتری را در کارتهای اعتباری ، وام های اتومبیل و وام های شخصی مشاهده می کنند.

افراد معمولاً در هنگام بالا بودن نرخ هزینه کمتری می کنند. با گذشت زمان ، کاهش هزینه به کاهش قابل توجه تقاضا برای کالا کمک می کند. شرکت ها غالباً با کاهش قیمت محصول پاسخ می دهند و تورم را پایین می آورند.

2. افزایش نرخ بهره بر صرفه جویی تأثیر می گذارد

افزایش نرخ ها خبر خوبی برای پس انداز پول است. درآمد حساب های پس انداز نرخ بهره، حساب های بازار پول و گواهی های سپرده (CD) با افزایش نرخ ها افزایش می یابد. در نتیجه، پس انداز کنندگان از پولی که به حساب های بانکی یا سی دی ها واریز می کنند، بازده بیشتری دریافت می کنند.

نرخ های بالاتر روی سی دی ها و حساب های پس انداز باید افراد بیشتری را به پس انداز تشویق کند. نکته ای که ارزش توجه به آن را دارد، نرخ واقعی یک حساب یا سی دی و نحوه مقایسه آن با تورم است. نرخ های پس انداز اخیراً آنقدر پایین بوده است که حتی با افزایش نرخ تورم همخوانی ندارند. این بدان معناست که اکنون بازدهی بهتری نسبت به قبل دریافت خواهید کرد، اما همچنان ممکن است برای همگام شدن با افزایش هزینه های زندگی کافی نباشد.

3. افزایش نرخ بهره چگونه بر تورم تأثیر می گذارد

وقتی فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش می دهد، می خواهد تورم را پایین بیاورد. تورم معمولاً سالانه حدود 3 درصد است. با این حال، بین مارس 2021 و 2022، قیمت ها 8. 5 درصد افزایش یافت، تقریباً سه برابر نرخ متوسط. افزایش چشمگیر تورم باعث شد فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش دهد.

فدرال رزرو برای مدیریت تورم چندین بار نرخ بهره را افزایش داده است. در اوایل دهه 1980، تورم خیره کننده 14 درصد بود. فدرال رزرو نرخ بهره را به 19 درصد افزایش داد.

اقدامات آن هم اثرات مثبت و هم منفی داشت. افزایش نرخ بهره تورم را متوقف کرد. همچنین اقتصاد را وارد یک رکود عمیق کرد.

4. افزایش نرخ بهره چگونه بر سهام تاثیر می گذارد

بازار سهام معمولاً واکنش فوری به نرخ های بهره بالاتر را مشاهده می کند. معمولاً نرخ بهره بالاتر به معنای نوسانات بیشتر در بازار سهام است.

از آنجایی که وام گرفتن هزینه بیشتری دارد، کسب و کارها در هنگام افزایش نرخ ها ممکن است در افزایش سرمایه با مشکل مواجه شوند. آنها همچنین باید برای هر اوراقی که منتشر می کنند هزینه بیشتری بپردازند، که جذب سرمایه را دشوار می کند. شرکت ها ممکن است پیش بینی های رشد خود را کاهش دهند یا کمربندهای خود را سفت کنند. اقدامات آنها می تواند باعث کاهش قیمت سهام آنها شود و قیمت کلی بازار را کاهش دهد.

نرخ های بهره بالاتر همچنین می تواند سرمایه گذاران را به فروش سهام خود افزایش دهد که در کل بر بازار تأثیر می گذارد. هرچه افراد بیشتری بفروشند، قیمت سهام کاهش می یابد. کاهش قیمت سهام اغلب باعث وحشت مردم در فروش می شود و قیمت ها را حتی بیشتر پایین می آورد.

5. افزایش نرخ بهره چگونه بر اوراق قرضه تأثیر می گذارد

اوراق قرضه پسرعموهای کم ریسک سهام هستند. زمانی که سرمایه گذاران از سرمایه گذاری در سهام دور می شوند، روی سرمایه گذاری در اوراق قرضه تمرکز می کنند.

نرخ بهره بر قیمت اوراق قرضه و بازده اوراق تاثیر می گذارد. معمولاً با افزایش نرخ ها، قیمت اوراق کاهش می یابد. نرخ بازده اوراق قرضه بالا می رود و آنها را به دارایی مطلوب تری برای سرمایه گذاران تبدیل می کند.

6. چگونه افزایش نرخ بهره بر املاک و مستغلات تأثیر می گذارد

نرخ بهره وام مسکن از نرخ تامین مالی فدرال رزرو پیروی نمی کند. اما این بدان معنا نیست که افزایش بهره بر نرخ وام مسکن یا سایر وام های املاک تأثیر نمی گذارد. وام های مسکن معمولاً از بازدهی خزانه داری 10 ساله پیروی می کنند. بازدهی خزانه داری اخیراً افزایش یافته و نرخ بهره وام مسکن را بالاتر برده است.

پس از نوسان در پایین ترین سطح در سال 2021، نرخ بهره وام مسکن 2 درصد در اوایل سال 2022 جهش کرد. افزایش ناگهانی نرخ وام مسکن و افزایش بیش از حد متوسط قیمت مسکن احتمالاً باعث کندی بازار می شود. قرض گرفتن پول برای یک خانه جدید گران تر است و بسیاری از خریداران مسکن احساس می کنند که قیمت آن از بازار خارج شده است. زمانی که هزینه آن بسیار بالا باشد، افراد کمتری احتمالا خرید می کنند.

در طول دوره افزایش نرخ بهره چه باید کرد؟

هر گونه تغییر در نرخ بهره فرصتی برای بررسی پرتفوی شما ایجاد می کند. همچنین ممکن است ارزشمند باشد که وام های خاصی را مجدداً تامین مالی کنید تا نرخ آن را قبل از افزایش قابل ملاحظه قفل کنید. مراحل دقیقی که برمی دارید بستگی به موقعیتی که در زندگی دارید و اهداف مالی شما دارد. یک مدیر دارایی می تواند به شما کمک کند تا حرکت هایی را انجام دهید که به احتمال زیاد در درازمدت نتیجه خواهند داد.

برخی از اقدامات ممکن برای انجام عبارتند از:

• تامین مالی مجدد وام با نرخ قابل تنظیم: در صورت داشتن وام مسکن با نرخ قابل تنظیم، تامین مالی مجدد به وام با نرخ ثابت قبل از افزایش نرخ می تواند گزینه خوبی باشد.
• ایجاد یک نردبان اوراق قرضه: با یک نردبان اوراق قرضه، اوراق قرضه ای را خریداری می کنید که در زمان های مختلف سررسید می شوند، مانند شش ماهه و 12 ماهه. با سررسید هر اوراق، می توانید آن را در اوراق جدید که باید نرخ بهره بالاتری داشته باشد، دوباره سرمایه گذاری کنید.
• بازنگری در پوشش های تورم: ممکن است زمانی که نرخ ها بالا هستند، سرمایه گذاری های طلا و سایر فلزات را کاهش دهید، زیرا نرخ های بالاتر معمولاً تورم را پایین می آورند.

درباره خدمات مشاوره مالی ما بیشتر بدانید

بازار دائما در حال تغییر است، اما توصیه های مالی که دریافت می کنید باید ثابت و ثابت باشند. Fort Pitt Capital Group خدمات مشاوره مالی ارائه می دهد که بهترین منافع شما را در اولویت قرار می دهد. با افزایش نرخ ها و تجدید نظر در سبد سهام خود، ما می توانیم به شما کمک کنیم تا تصمیماتی بگیرید که به شما امکان می دهد به اهداف خود برسید. برای کسب اطلاعات بیشتر امروز با ما تماس بگیرید.