شش مرحله برای به دست آوردن برنامه مالی خود به ترتیب

نزدیک به 20 سال ، آوریل به عنوان ماه سواد مالی شناخته شده است: فرصتی برای توسعه درک بیشتر از مفاهیم مالی برای تأمل در وضعیت فعلی شما. در حالی که همه ما می فهمیم که سواد مالی مهم است ، در واقع دنبال کردن و تکمیل اهداف مالی خود این است که چگونه رویاهای خود را به واقعیت تبدیل می کنید.

با بهار بر ما ، شاید اکنون زمان مناسبی برای تهیه برنامه مالی خود به ترتیب باشد تا بتوانید اطمینان حاصل کنید که هنوز در مسیر رسیدن به اهداف مالی خود هستید. در اینجا چند کار وجود دارد که می توانید در این ماه برای پیشبرد و برخی از منابع برای راهنمایی شما انجام دهید:

سبد سرمایه گذاری خود را دوباره متعادل کنید

اگر شما یک سرمایه گذار تازه کار هستید یا مدتی سرمایه گذاری کرده اید ، با بررسی منظم نمونه کارها خود ، می توانید تغییرات موجود در بازار را به ویژه پس از سوار شدن Rollercoaster سال گذشته حساب کنید. اگر مسئولیت مدیریت هر یک از حساب های سرمایه گذاری خود را بر عهده دارید ، اکنون زمان مناسبی برای ارزیابی تخصیص دارایی است و اگر کلاسهای خاص دارایی به طور معناداری تغییر کرده اند ، تنظیم را در نظر بگیرید. با این حال ، حتماً اهداف بلند مدت ، محیط سرمایه گذاری فعلی و مالیات های احتمالی خود را قبل از کشیدن ماشه در نظر بگیرید.

خودکار ، خودکار ، خودکار

صرفه جویی در بازنشستگی دشوار است ، نه ذکر آموزش فرزندان/نوه های خود و هزینه های غیر منتظره آینده. صرفه جویی در هزینه سخت است و باید عمداً خود را مجبور به انجام این کار کنید ، ماه به ماه حتی سخت تر است. به راحتی می توانید در دام هزینه آنچه می کنید قرار دهید. بهترین راه برای جلوگیری از این امر ، خودکار سازی پس انداز و پرداخت صورتحساب در هر کجا ممکن است.

به یاد داشته باشید که به طور دوره ای بودجه خود را مرور کرده و زمینه هایی را برای بهبود شناسایی کنید. شاید شما یک افزایش دریافت کرده اید یا متوجه شده اید که می توانید بدون خدمات خاص یا مالکیت زندگی کنید. اگر این مورد است ، ابتدا به خودتان پرداخت کنید و پس انداز بازنشستگی خود را با یک درصد یا دو افزایش دهید. اگر احساس می کنید در حال حاضر به اندازه کافی برای بازنشستگی صرفه جویی می کنید ، اکنون بهترین زمان برای ایجاد سپرده های مستقیم ماهانه به حساب پس انداز کالج یا یک حساب کارگزاری است. با یک برنامه پس انداز خودکار و منظم ، اجازه دهید قدرت زمان و ترکیب برای شما کار کند.

نگه داشتن مالیات خود را مرور کنید

اگر امسال بازپرداخت مالیاتی بزرگ یا صورتحساب داشتید ، باید نگهدارنده مالیات را از پرداخت چک یا پرداخت مالیات تخمین زده شده تنظیم کنید. در حالی که دادن وام بدون بهره به دولت پایان جهان نیست ، داشتن یک لایحه مالیاتی بزرگ می تواند منجر به مجازات های کم هزینه در بالای آنچه که قبلاً مدیون هستید باشد. برای پرداخت مبلغ مناسب ، فرم به روز شده W-4 را به کارفرمای خود ارسال کنید یا پرداخت مالیات برآورد شده سه ماهه خود را در یک چهارم از کل بدهی مالیات بر درآمد سال گذشته تنظیم کنید.(توجه: اگر درآمد ناخالص تعدیل شده شما بیش از 150،000 دلار است و شما پرداخت های مالیاتی تخمین زده شده سه ماهه را انجام می دهید ، باید حداقل 110 ٪ از بدهی مالیات بر درآمد سال گذشته یا 90 ٪ از امسال را بپردازید.)

نگهداری نمره اعتباری

نمره اعتباری خود را بالاتر از حد متوسط نگه دارید و در رابطه با یک عادت هزینه سالم ، به شما امکان می دهد تا پیش بروید. در اینجا چند نکته عملی برای بهبود چشمگیر نمره شما آورده شده است:

• تعادل و کارتهای اعتباری خود را ادغام کنید. از آنجا که طول تاریخ اعتبار تأثیر قابل توجهی در نمره شما دارد ، حتماً کارتهای جدیدتر خود را فسخ کرده و به حساب های قدیمی خود ادامه دهید.
• حتی اگر به آنها احتیاج ندارید ، برای محدودیت های اعتباری بالاتر در حساب های خود اقدام کنید. نگه داشتن درصد "استفاده از اعتبار" شما زیر 10 ٪ "عالی" در نظر گرفته می شود و زیر 30 ٪ "خوب" است.
• پرداخت ماهانه کارت اعتباری خود را خودکار کنید تا هرگز یکی را از دست ندهید. سابقه پرداخت یکی از عوامل سنگین در نمره اعتباری شما است و اگر به طور تصادفی یکی را از دست بدهید ، می تواند به نمره شما آسیب برساند.
• نمره اعتباری و گزارش های خود را اغلب بررسی کنید. شما از هر یک از دفاتر اعتباری مصرف کننده (Experian ، Transunion و Equifax) در هر سال یک گزارش اعتباری رایگان دارید. می توانید به گزارش های رایگان خود در AualCreditReport. com دسترسی پیدا کنید.
• اگر قصد ندارید بدهی جدیدی را در آینده نزدیک دریافت کنید ، اعتبار خود را مسدود کنید. انجماد اعتبار شما اغلب برای جلوگیری از شناسایی سرقت با مسدود کردن هر کسی از دسترسی به پرونده اعتباری و باز کردن یک حساب جدید به نام شما استفاده می شود.

فرزندان/نوه های خود را درگیر کنید

امور مالی شخصی همه را لمس می کند ، و فرزندان/نوه های شما احتمالاً تحت تأثیر موضوعاتی مانند پس انداز آینده ، بدهی کارت اعتباری ، وام و وام های دانشجویی قرار می گیرند. آنها سرانجام با تصمیمات مالی روبرو می شوند که شما قادر به راهنمایی آنها نخواهید بود. با سواد مالی اطمینان می دهد که آنها تصمیمات مالی هوشمندانه ای می گیرند و با ورود به جهان ، شروع بزرگی به آنها می دهند. اکنون با پاداش دادن به کارهای با کمک هزینه و قدرت پس انداز با ارائه سهم تطبیق ، به آنها در مورد ارزش سخت کوشی آموزش دهید. سرانجام ، صحبت در مورد پول را به یک بحث مداوم بپردازید که مطمئناً سود سهام را به آینده آنها پرداخت می کند.

برنامه ریزی املاک

تهیه یک برنامه املاک یکی از مهمترین اقداماتی است که می توانید برای محافظت از خود و عزیزان خود بردارید. داشتن یک برنامه به روز و به روز برای دستیابی به اهداف انتقال ثروت ، به حداقل رساندن مالیات بر املاک ، کاهش نیاز به مراحل دادگاه عمومی (به عنوان مثال ، پروانه) و جلوگیری از موقعیت های دشوار خانواده بسیار مهم است.

طنز برنامه ریزی ، پیش بینی در مورد آنچه در کنترل ما نیست ، است. ما باید برای غیر منتظره برنامه ریزی کنیم ، که شامل مباحث دشوار مربوط به مرگ ما و چگونگی مراقبت از عزیزان و دارایی های ما در آن زمان است. با در نظر گرفتن برخی از این منابع برنامه ریزی املاک ، اطمینان حاصل کنید که خواسته های شما دنبال می شود.

خط پایین

از آنجا که ما ماه آوریل در ماه آوریل جشن می گیریم ، امیدواریم که این توصیه به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند. ما در اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم تا کل برنامه مالی و آینده خود را در نظر بگیرید.

ما می توانیم کمک کنیم

امروز مکالمه را با برنامه ریزی تماس با یک مشاور مالی شروع کنید که یک برنامه مالی تعارف و سفارشی را ارائه می دهد تا به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند.

لطفاً در مورد وضعیت حقوقی ، مالیاتی ، برنامه ریزی املاک یا وضعیت مالی خود با یک وکیل یا یک مشاور مالیاتی یا مالی مشورت کنید. اطلاعات موجود در این مقاله به عنوان مشاوره قانونی یا مالیاتی در نظر گرفته نشده است.

آیا می خواهید بینش منظم در مورد برنامه ریزی مالی و مباحث مربوط به سرمایه گذاری؟