10 سرمایه گذاری با ریسک متغیر برای سال 2023

وقتی سرمایه گذاری می کنید، موافقت می کنید که مقدار مشخصی از ریسک را بپذیرید. و همانطور که احتمالاً می دانید، یک ارتباط مستقیم بین ریسک و پاداش وجود دارد. هرچه بازده مورد انتظار شما از یک سرمایه گذاری بیشتر باشد، ریسک بیشتری را باید بپذیرید.

خبر خوب این است که بسیاری از سرمایه گذاری ها ریسک نسبتاً کمی دارند، اما همچنان می توانند بازدهی مثبتی را برای سبد سرمایه گذاری شما فراهم کنند. در این مقاله، ما در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری صحبت خواهیم کرد، از جمله چند سرمایه گذاری که ممکن است ریسک نسبتاً پایینی داشته باشند که می توانند به استراتژی سرمایه گذاری شما افزوده شوند.

کدام سرمایه گذاری امن ترین است؟

طیف عظیمی از ریسک برای سرمایه گذاری وجود دارد که از یک طرف تقریباً بدون ریسک تا بسیار سوداگرانه و از طرف دیگر پرخطر متغیر است. حتی با سرمایه گذاری های نسبتاً مطمئن، ریسک هایی وجود دارد که باید در نظر گرفت، از جمله این خطر که با تورم همگام نشوند.

در ادامه، پنج گزینه اول، سرمایه گذاری های نقدی یا جایگزین نقدی هستند. جایگزین های نقدی ابزارهای مالی هستند که می توانید به جای نگهداری پول نقد در حساب بانکی خود از آنها استفاده کنید. جایگزین های نقدی شامل اسناد خزانه، سی دی و حساب های بازار پول است. پنج مورد آخر در مقیاس ریسک بالاتر هستند و در معرض نوسانات بازار سهام هستند.

1. اوراق قرضه پس انداز

اوراق قرضه پس انداز یک اوراق بدهی است که توسط دولت ایالات متحده صادر می شود. شما یک اوراق قرضه خریداری می کنید و بازده وعده داده شده را برای یک دوره 30 ساله دریافت خواهید کرد. دو نوع اوراق قرضه پس انداز وجود دارد: اوراق قرضه سری I و اوراق قرضه سری EE.

اوراق قرضه سری 1 بر اساس دو عامل سود دریافت می کند: نرخ بهره ثابت و نرخ تورم. نرخ ثابت برای طول عمر اوراق یکسان باقی می ماند، در حالی که نرخ تورم دو بار در سال تعیین می شود. اوراق قرضه سری I در مقادیری از 25 دلار تا 10000 دلار، با سررسید 30 ساله یا تا زمانی که آنها را نقد کنید (که حداقل تا سال اول ممکن نیست) موجود است.

اوراق قرضه سری EE 2 فقط دارای نرخ بهره ثابت است. مانند اوراق قرضه سری I، اوراق قرضه سری EE در مقادیری از 25 تا 10000 دلار موجود است. سررسید آنها 30 سال است، اما شما می توانید آنها را پس از سال اول نقد کنید، در صورتی که در پنج سال اول آنها را نقد کنید، با جریمه بهره.

اوراق قرضه پس انداز با ایمان و اعتبار کامل دولت فدرال پشتیبانی می شود. با این حال، شما این خطر را دارید که سرمایه گذاری شما به سرعت تورم رشد نکند.

2. اوراق قرضه خزانه، اسکناس، یادداشت ها و نکات

وزارت خزانه داری ایالات متحده چندین نوع اوراق بهادار را صادر می کند که سرمایه دولت فدرال را افزایش می دهد و یک فرصت سرمایه گذاری برای افراد است. اوراق بهادار خزانه داری - معروف به صورتحساب ، یادداشت ها و اوراق قرضه - در درجه اول در بلوغ آنها متفاوت است.

• صورتحساب خزانه داری: در کمتر از یک سال بالغ
• یادداشت های خزانه داری: بالغ در 1-10 سال
• اوراق بهادار خزانه داری: در بیش از 10 سال بالغ

وزارت خزانه داری همچنین اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (نکات) را به فروش می رساند ، که همانطور که از نام آن پیداست ، از سرمایه گذاران در برابر تورم محافظت می کند. این اوراق قرضه هر شش ماه یکبار سود می پردازند و اصلی تنظیم می شود تا نرخ تورم فعلی را منعکس کند.

3. حساب های بازار پول

یک حساب بازار پول نوعی محصول بانکی است که برخی از ویژگی های هر دو حساب پس انداز و چک را ترکیب می کند. مانند یک حساب پس انداز ، یک حساب بازار پول سود کسب می کند ، اگرچه اغلب با نرخ بالاتری نسبت به حساب های پس انداز ارائه شده در یک بانک سنتی است. اما مانند یک حساب چک ، یک حساب بازار پول اغلب دارای امتیازات چک و کارت بدهی است.

حساب های بازار پول محدودیت هایی دارد ، از جمله حداقل حساب های بالاتر از حساب های پس انداز. علاوه بر این ، نرخ بازده به اندازه بسیاری از حساب های پس انداز با بازده بالا در بازار جذاب نیست.

توجه: حساب های بازار پول با صندوق های بازار پول متفاوت است. صندوق بازار پول نوعی صندوق متقابل است که در اوراق بهادار بدهی کوتاه مدت سرمایه گذاری می کند.

4. حساب های پس انداز با بازده بالا

حسابهای پس انداز مطمئناً مفهوم جدیدی نیستند ، اما برای بانکهای آنلاین به طور فزاینده ای متداول می شود که حساب های نقدی با بازده بالا را ارائه دهند که بازده های زیادی را بیشتر از آنچه در یک بانک سنتی آجر و ملات پیدا می کنید ، ارائه می دهند.

نرخ این حسابها با نرخ بهره بازار تعدیل می شود ، به این معنی که در طول همه گیر هنگامی که فدرال رزرو نرخ بهره را کاهش داد ، کاهش یافت. با این حال ، با شروع نرخ بهره ، ممکن است شاهد افزایش نرخ حساب های پس انداز با بازده بالا باشیم.

5. گواهینامه های کوتاه مدت سپرده

گواهی سپرده (CD) یک محصول بانکی است که به شما امکان می دهد بازده اندکی در پس انداز خود داشته باشید ، مشابه یک حساب بازار پول یا یک حساب پس انداز با بازده بالا. تفاوت اصلی این است که یک CD نرخ ثابت را کسب می کند ، اما دارای تاریخ بلوغ ثابت است.

سررسید بر روی CD ها معمولاً فقط از چند ماه تا حدود پنج سال متغیر است. شما می توانید پول خود را زودتر پس بگیرید ، اما ممکن است مشمول مجازات عقب نشینی زودرس باشد.

توجه: حساب های بازار پول، حساب های پس انداز با بازده بالا و سی دی ها همگی معمولاً تا سقف مبلغ استاندارد بیمه ۲۵۰،۰۰۰ دلاری تحت بیمه FDIC هستند، به این معنی که در صورت شکست بانک، ریسک از دست دادن سرمایه تان را ندارید. در عوض، خطری برای این حساب ها این است که بازدهی شما ممکن است با تورم هماهنگ نباشد. برای مثال، اکثر حساب های پس انداز با بازدهی بالا، APYهای کمتر از 1% را ارائه می کنند که تنها کسری از نرخ تورم در سال گذشته است. اوراق قرضه دولتی ایالات متحده نیز در معرض خطر نرخ بهره هستند. هنگامی که نرخ بهره افزایش می یابد، قیمت اوراق قرضه کاهش می یابد. این بدان معنی است که قیمت بازار اوراق قرضه موجود کاهش می یابد تا نرخ بالاتر انتشار اوراق جدید را جبران کند.

چند گزینه سرمایه گذاری با ریسک بالاتر چیست؟

6. سنوات

سالیانه یک محصول بیمه ای است که جریان ثابتی از درآمد را در آینده فراهم می کند. مستمری ها به طور کلی دو مرحله دارند: مرحله انباشت و مرحله سالیانه. در مرحله انباشت، سالیانه تامین مالی و سرمایه گذاری می شود. در طول مرحله سالیانه، سرمایه گذار پرداخت های سالیانه خود را دریافت می کند.

حق سنوات می تواند به چند دسته مختلف تقسیم شود:

• مستمری فوری: این نوع مستمری بلافاصله جریان درآمدی را فراهم می کند و به شما امکان می دهد مبلغ یکجا را به پرداخت های معمولی تبدیل کنید.
• مستمری معوق: وقتی یک مستمری معوق خریداری می کنید، اکنون پولی را سرمایه گذاری خواهید کرد که به طور بالقوه رشد خواهد کرد و در آینده پرداخت هایی را فراهم می کند.
• سالیانه ثابت: یک سالیانه ثابت نرخ بهره ثابتی را دریافت می کند - و دارای پرداخت های ثابت است - که توسط شرکت بیمه تعیین می شود.
• سالیانه متغیر: برخلاف سالیانه ثابت، سالیانه متغیر بازدهی دارد که به بازده بازار بر اساس نحوه سرمایه گذاری وجوه بستگی دارد.

7. اوراق قرضه شرکتی

ما قبلاً در مورد اوراق قرضه خزانه داری صحبت کرده ایم، اما اوراق قرضه صادر شده توسط شرکت های سهامی عام و خصوصی نیز وجود دارد. این اوراق بدهی به شرکت ها اجازه می دهد تا در صورت نیاز سرمایه خود را افزایش دهند و در عین حال بازدهی را برای سرمایه گذاران فراهم کنند.

سرمایه گذاری در اوراق قرضه شرکتی ریسک بیشتری نسبت به اوراق قرضه خزانه داری دارد، زیرا توسط دولت ایالات متحده حمایت نمی شود. بازگشت شما به توانایی شرکت در پرداخت بدهی های خود بستگی دارد.

اوراق قرضه شرکتی مانند سایر انواع سرمایه گذاری عمل می کنند که در آن طیفی از سطوح ریسک از اوراق قرضه با عیار بالا تا اوراق قرضه ناخواسته وجود دارد. هر چه ریسک اوراق قرضه بیشتر باشد، بازده بالقوه بالاتر است. و مانند اوراق قرضه دولتی ایالات متحده، اوراق قرضه شرکتی در معرض خطرات نرخ بهره هستند که در بالا توضیح داده شد.

8. سهام ممتاز

شرکت های دولتی به طور کلی دو نوع سهام را ارائه می دهند: سهام عادی و سهام ممتاز. مزیت سهام ممتاز این است که شما نسبت به سهامداران عادی اولویت دارید. اگر شرکت سود سهام پرداخت کند، ابتدا آن را به سهامداران ممتاز پرداخت می کند. و اگر شرکت به پایان برسد، سهامداران ممتاز نسبت به سهامداران عادی بیشتر احتمال دارد که بخشی یا تمام سرمایه خود را پس بگیرند.

نقطه ضعف عمده سهام ممتاز این است که برخلاف سهامداران عادی، سهامداران ممتاز معمولاً حق شرکت در آرای سهامداران را ندارند.

9. سهام سود سهام

سود سهام پرداختی است که یک شرکت به سهامداران پرداخت می کند تا سودهای خود را منتقل کند. شرکت ها ملزم به پرداخت سود سهام نیستند، اما بسیاری از آنها این کار را به عنوان راهی برای پاداش دادن به سرمایه گذاران و ایجاد تقاضا برای سهام انتخاب می کنند.

در حالی که هر شرکتی می تواند سود سهام پرداخت کند، برخی از آن ها هستند که به این کار معروف هستند و سال ها (یا حتی دهه ها) به طور منظم سود سهام پرداخت می کنند. اگر ترجیح می دهید شرکت های فردی را برای سرمایه گذاری انتخاب نکنید، می توانید در صندوق های مشترک سود سهام و ETF خریداری کنید (در مورد موارد زیر بیشتر توضیح دهید).

توجه: هم برای سهام ممتاز و هم برای سهام سود سهام، سرمایه گذاری فقط به اندازه شرکتی است که آن را از آن خریداری می کنید. برخی از شرکت ها ممکن است دارای سهام نوسان بیشتری نسبت به سایرین باشند که در نتیجه ریسک بیشتری برای سهامداران ایجاد می کند. و در صورت افت بازار سهام، احتمالاً قیمت سهام ممتاز و سود سهام کاهش خواهد یافت.

10. صندوق های سرمایه گذاری متقابل و ETF

سهام برخی از محبوب ترین سرمایه گذاری های موجود هستند و احتمالاً آنها را تقریباً در هر سبد سرمایه گذاری پیدا خواهید کرد. سرمایه گذاری در سهام فردی می تواند یک حرکت مخاطره آمیز باشد. به هر حال، اگر شرکتی که در آن سرمایه گذاری کرده اید شکست بخورد، می توانید تمام سرمایه گذاری اولیه خود را از دست بدهید. اما صندوق های سرمایه گذاری متقابل و صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) اضافه کردن سهام به پرتفوی خود را با ریسک کمتر آسان می کنند.

هم صندوق های سرمایه گذاری مشترک و هم ETF سرمایه گذاری های تلفیقی هستند، به این معنی که دارایی های مختلف را تحت یک چتر سرمایه گذاری واحد جمع می کنند. وقتی در صندوق خرید می کنید، در معرض همه شرکت های موجود در آن صندوق قرار می گیرید. و بسیاری از صندوق ها در صدها - یا حتی هزاران - شرکت سرمایه گذاری می کنند.

وجوه متقابل و ETF ها را می توان منفعلانه مدیریت کرد یا به طور فعال مدیریت کرد. یک صندوق منفعلانه مدیریت شده ، مانند صندوق شاخص ، عملکرد یک شاخص سهام یا بخش اساسی مانند S& P 500 را ردیابی می کند. یک صندوق با مدیریت فعال دارای یک مدیر صندوق است که به طور مرتب با هدف ضرب و شتم اوراق بهادار می فروشد و می فروشدعملکرد شاخص معیار آن ، مانند S& P 500.

توجه: وقتی در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنید ، توجه به هزینه های آنها مهم است.

گرفتن ما

حتی اگر شما روی رشد سبد سرمایه گذاری خود متمرکز شده اید ، ارزش آن را دارد که برخی از سرمایه گذاری های کم خطر را در نظر بگیرید. آنها به کاهش خطر کلی نمونه کارها شما کمک می کنند. و برخی از سرمایه گذاری های کم خطر در این لیست می تواند وسایل نقلیه عالی برای بودجه ای باشد که شما قصد دارید طی چند سال آینده از آنها استفاده کنید ، زیرا آنها مشمول نوسانات بازار سهام نیستند و به راحتی قابل دسترسی هستند.

ریسک درگیر با هر یک از سرمایه گذاری های فوق را در نظر داشته باشید. صحبت با یک متخصص مالی می تواند برای تعیین رویکرد مناسب برای شما و اهداف خود مفید باشد.